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Wells Fargo被罚三百万

         上周二,四月十日,美国联邦破产法院路易斯安那州东区法庭判决全美最大的住家贷款银行(Residential Mortgage Lender)富国银行(Wells Fargo Bank)三百一十万($3.1 million)的惩罚性赔偿(Punitive Damage),制裁该银行在服务住家贷款中的违法行为。这是美国历史上对银行住家贷款服务中的违法行为(Mortgage Servicing Misconduct)的最大一笔罚款。法院不仅要罚款,还要求银行对该法院管辖区内发放的四百多家贷款进行监督审查,提交全面贷款行为过程中的财会报表,这对银行将是一笔不小的行政开销,因为很多贷款的账目是无法全面复查、还原的。而且在这一过程中银行很有可能会暴露出更多的违法行为,从而导致进一步的罚款。

         一般一家银行在住家贷款方面可以有两种不同的服务。一个叫Origination,也就是初始提供贷款,另一个叫Servicing,也就是贷款一旦成立后,向贷款人发送账单,收集付款,交付地税、保险账单,催缴欠款, 将不付贷款进行法拍等等。有的小公司只能提供初始贷款服务,一旦贷款成立后,他们便把后期服务任务转给其他更大的银行。在房贷高峰期,这种提供初始贷款服务的银行多如牛毛,许多人都经历贷款一而再,再而三被转卖的事情。每转卖一次,付款是否真正被现在的服务银行准确入账,该付的账单是否及时付出都需要仔细检查,我自己就经历过因服务银行转让频繁而导致地税被银行晚付的事情。以后我就吸取教训只找大银行贷款, 以免小银行贷款后转卖的麻烦。 一般来说,如果提供初始贷款的银行是比较大的银行,如富国银行等,比较少出现事后转卖事宜,比较容易查询贷款的付款历史及入账记录。特别是如果你多付贷款时,一定要看看下一笔账单,看银行是否把多付的钱划入本金支付账目,而不是利息支付账目。连有着完善系统的富国银行这么大的银行,都被法院查出不合法的贷款支付入账行为,其他小的银行恐怕更是不堪一击了。

        富国银行的主要错误在于,他们把原告贷款人在逾期不付贷款后又补交的钱先划入银行对其逾期不付的违约行为的罚金上而不是将多出来的钱划入应付款的本金中,导致贷款人的本金老是处于逾期未付状态,罚款像高利贷一样越滚越多,越来越付不清,最终导致贷款人破产。我相信如果每家银行都有这么一个原告人穷追猛打,都会查出很多类似的违法贷款服务行为。你我小老百姓的功课是什么呢?多读一下每次银行寄来的账单,不要逾期不付贷款,否则如锁链上身,上去容易下来难啊!

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