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次贷危机后絮

        自从2008年底次贷危机爆发以来,美国的房市首先受到冲击,房屋如浪潮般纷纷被推向法拍市场。其次是银行业,一个接一个的银行被FDIC(联邦存款保险公司)勒令关门。到今年7月,乔治亚州已经有53所银行在这次经济危机中被迫关门,在全国五十个州中名利前茅。

        许多人认为银行关门如公司倒闭一样,是正常的商业行为,做生意有赚有赔,倒下的败将二十年后又是一条好汉,但最近出来的两条消息却让我们深思从事商业行为也要遵守法律,否则天网恢恢,疏而不漏。

       2011年7月8日,联邦存款保险公司将IndyMac银行的首席执行长(CEO),Michael W. Perry告之于法庭。这已不是Perry先生的第一起被诉案。今年二月,联邦证券交易委员会,Securities and Exchange Commission, 起诉Perry,状告他在2007及2008年间没有将银行的真实财务状况报告给银行股东,属于欺骗股东的行为,违反了联邦证券有关的法律。IndyMac是什么银行呢?IndyMac是次贷危机前最大的一家提供不查收入贷款的银行。所谓不查收入贷款,即Stated-income Mortgage,戏称“Liar Loan”,即给说谎者的贷款,贷款人只需向银行说自己收入多少,有多少存款,银行不去查贷款者的收入,调查他的工作单位是否属实,证实银行存款等,全凭贷款人一人说辞。不查收入贷款的后果是很多贷款人纷纷违约, 不能支付贷款, 这也是整个次贷危机的导火线。我至今仍然记得07年时我们做的案件中也有IndyMac银行的贷款案。

        IndyMac的倒闭导致了联邦存款保险公司一百三十亿美元($13 Billion)的损失。联邦存款保险公司告Perry作为银行的首席执行官在管理银行业务中玩忽职守(Negligence)。该起诉并不是告Perry经营不善导致银行赔本关门。它只是针对2007年4月到11月间,次贷危机已经产生,银行的贷款已经出现问题。可是Perry并未采取任何补救措施反而变本加厉,让银行继续贷出一百亿($10 Billion)的贷款。Perry知道那时私人投资者已对银行过去的贷款质量有疑问,不再购买这些贷款抵押的证券。Perry为了让奄奄一息的银行继续苟延残喘,仍然大规模贷出同样有问题的贷款,导致银行堆积了许多无人购买的贷款。银行被政府关闭后,所有这些损失都得由联邦存款保险公司买单,所以联邦存款保险公司将Perry因这些不谨慎商业行为导致的损失将其送上了被告席。

        站在被告席上的银行高管们不止Perry一个,华盛顿互惠银行(Washington Mutual Inc.)的董事会主席Kerry Killinger及其银行的其他两位高管在今年三月被联邦存款保险公司起诉,追讨9亿美元($900 Million)的损失。全国农村贷款银行,Countrywide Financial Corp., 的首席执行官,Angelo Mozilo,去年被联邦证券管理委员会起诉,承担罚款二千二百五十万($22.5Million),以及退还政府当初拿的四千五百万($45 Million)奖金,才与政府达成和解协议,免去牢狱之灾。

        本文章只用作背景知识的了解, 请勿套用您的或任何其他人的情况当成法律意见。如果您有任何问题,可咨询刘念庆律师事务所刘念庆律师。联络地址:Liu & Associates, P.C., 1210 Warsaw Road, #200, Roswell, GA 30076;联络电话770-481-0609;传真:770-481-0597;网址:www.attorneyliu.com

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