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房贷欺诈罪

        上周四(11月3号)乔州公民哈里斯(Gia Joy Glass- Harris)被判三年零一个月的有期徒刑。27岁的哈里斯自2009年5月至2010年2月期间从事反向贷款(reverse mortgage)欺诈行为。她利用反向贷款为那些有房无现金的老人提供现金资助的优点达到其犯罪目的。
        哈里斯先是通过伪造的地契把房子卖给一个老年人(senior)。制造房假的房价评估报告,让房子的价值人为地翻了5倍。她再为这位老人申请反向贷款,套现拿到第一笔现金,再把这个高档房卖给另一个老人,由第二个老人以将要买下的房子做抵押。申请银行贷款给第二个老人,再套现一笔, 按原计划,第二个老人买下房子后并不打算付每月的房贷,丢给银行, 银行将通过法拍手续将房子赎回,可是这时银行才发现房子的真实价值,能拍卖出的钱比原来的贷款要低得多,以及案件中涉及的各项欺骗行为, 这些损失将全部由银行承担。

        哈里斯的行为引起了银行的警戒,拒绝了那些申请反向贷款的老人。自2010年6月,政府就在追捕哈里斯,直到今年才递解归案。

        贷款欺诈一直是一个屡禁不止的犯罪行为,因为“利厚”,每一次犯罪成功,骗来的就是几十万的钱,这也是一直被联邦和州政府盯紧严防的行为,因为受害者、银行,每一次的损失都是巨大的。为了对付贷款欺诈案,美国美国联邦调查局(FBI),美国邮件安检局(U.S. Postal Inspection Service),联邦税务局(IRS),美国移民局(U.S. Immigration and Customs Enforcement),美国机密局(U.S. Secret Service),美国信托管理局(U.S. Trustee Program),美国房屋发展开发署(HUD),退役军人总署(Dept. of Veterans Affairs),联邦储蓄保险公司(FDIC),共同组成特别工作小组,恶性贷款欺诈调查小组(Operation Malicious Mortgage),来调查打击贷款欺诈犯罪行为。

        目前流行的贷款欺诈主要从事以下三种行为:(1)借贷欺诈,(2)阻止法拍欺诈,(3)与贷款相关的破产欺诈行为。借贷欺诈主要是从事贷款的专业人士,如贷款经纪人,虚报借款人的财务状况,冒用他人的社安号,虚报房子估价等骗取银行给不合格的或虚假的借款人贷款,或给不合贷款条件的房子贷款,导致银行法拍时才发现真相,回收的房子远不是贷出款项的价值。阻止法拍欺诈主要是针对许多付不出房贷房子面临法拍的人进行的犯罪行为。犯罪份子找到这些面临窘境的屋主,告诉他们自己可以帮助这些屋主制止银行的法拍,挽救房子。他们往往在这种过程中要求屋主付一定的费用,将产权转让给犯罪分子等等,并不能真正阻止法拍的进行。在此之上有些人甚至利用美国破产法的一些保护措施通过虚假破产达到欺骗贷款银行的目的。

        2010年6月美国联邦政府曾经有一起大型的打击贷款犯罪的行动, 处理了144起贷款欺诈案,当时有406人被捕,牵涉六十亿美元的贷款损失。

本文章只用作背景知识的了解, 请勿套用您的或任何其他人的情况当成法律意见。如果您有任何问题,可咨询刘念庆律师事务所刘念庆律师。联络地址:Liu & Associates, P.C., 1210 Warsaw Road, #200, Roswell, GA 30076;联络电话770-481-0609;传真:770-481-0597;网址:www.attorneyliu.com

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